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¿Cómo funciona el sistema?

  • Inversores y solicitantes se registran online. En los inversores buscamos saber cómo obtienen su dinero y en los solicitantes, si sus antecedentes y finanzas actuales les permitirá devolver el préstamo.
  • Los solicitantes publican su crédito en Afluenta por 10 días o hasta llegar al 100% del monto, lo que sea primero. Los inversores ofertan tasa y mínimo de $ 50 en una subasta donde las mejores ofertas ganan.
  • Con las múltiples ofertas se crea una sola obligación para el solicitante y se transfiere el dinero a su cuenta bancaria. Cada 30 días, nuestro sistema debita automáticamente las cuotas de la misma cuenta.
  • El dinero de las cuotas cobradas vuelve a los inversores que participaron en cada subasta, respetando monto y tasa seleccionado por éstos. Allí, los inversores deciden si retiran el dinero o lo invierten.
  • En caso de atrasos, Afluenta gestiona los casos o deriva a especialistas según la complejidad, eventualmente llegando al juicio. Si no hubiera cobro, podría perderse el capital invertido en esos casos.
Como funciona

Oportunidades de inversión en créditos

Ordenar por:

Descripción Perfil Cierre Monto Plazo TNA solicitada TNA ofrecida Retorno Ofertas Progreso
Compra de mercaderia.
Inversión en mi negocio
AA
  28/8 $ 372.900 48 33,50% 33,47% 36,94% 661
38%
$ 141.679 de $ 372.900
Refacción y compras del departamento
Otros destinos
C
  29/8 $ 275.000 48 44,50% 44,40% 45,93% 181
 
$ 44.595 de $ 275.000
Para cancelar casa.
Otros destinos
C
  29/8 $ 275.000 48 45,50% 45,43% 46,50% 211
 
$ 56.233 de $ 275.000
Inversión en proyecto personal
Otros destinos
D
  29/8 $ 55.300 48 50,50% 50,33% 49,94% 107
41%
$ 22.673 de $ 55.300
Quiero comprar mi vivienda propia
Otros destinos
D
  29/8 $ 193.400 48 49,50% 49,45% 49,86% 179
 
$ 41.030 de $ 193.400
5 préstamos de 13

Ordenar por:

Descripción Perfil Cierre Monto Plazo TNA solicitada TNA ofrecida Retorno Ofertas Progreso
Reparación de vehiculo
Compra o reparación de vehículo
C
  29/8 $ 16.400 24 42,00% 42,00% 39,97% 54
 
Finalizada
Refaccionar nuestra casa
Refacción y construcción de vivienda
D
  29/8 $ 11.000 18 47,00% 47,00% 39,42% 82
 
Finalizada
Hacer un departamento
Refacción y construcción de vivienda
B
  29/8 $ 11.000 48 41,50% 41,50% 43,37% 49
 
Finalizada
Quiero terminar mi casa
Refacción y construcción de vivienda
F
  29/8 $ 21.200 36 59,00% 59,00% 50,45% 112
 
Finalizada
Deudas de tarjeta
Gastos de viaje
F
  28/8 $ 68.100 48 60,00% 59,94% 56,76% 297
 
Finalizada
5 préstamos de 9288

Ordenar por:

ID de portafolio # Prést. Saldo Capital TNA Retorno Cierre Valor Base Mejor Oferta
AR-111708-P0018 5 $ 610,63 37,93% 38,22% 14/8 $ 628,97 $ 628,97
AR-141708-P0026 5 $ 233,84 41,28% 41,31% 17/8 $ 240,79 $ 245,80
AR-161708-P0006 9 $ 1.251,21 43,75% 39,82% 19/8 $ 1.334,36 $ 1.359,36
AR-161708-P0022 5 $ 3.582,34 56,50% 48,75% 19/8 $ 3.935,76 $ 3.965,77
AR-161708-P0037 1 $ 54,82 49,90% 46,09% 19/8 $ 57,99 $ 62,99
5 portafolios de 20465

Ordenar por:

ID de portafolio # Prést. Saldo Capital TNA Retorno Cierre Valor Base Mejor Oferta
AR-171708-P0003 5 $ 799,43 36,91% 38,27% 20/8 $ 820,30 $ 825,30
AR-171708-P0004 6 $ 543,16 42,58% 41,64% 20/8 $ 567,02 $ 577,02
AR-171708-P0005 5 $ 696,29 40,29% 39,42% 20/8 $ 735,26 $ 735,26
AR-171708-P0006 6 $ 481,00 47,45% 43,13% 20/8 $ 507,84 $ 512,84
AR-171708-P0007 5 $ 576,85 42,07% 41,21% 20/8 $ 616,96 $ 616,96
5 portafolios de 99

Subastas de créditos, la forma de prestar

Balance entre la oferta y la demanda. 1
Balance entre la oferta y la demanda.

Las subastas permiten acordar condiciones entre solicitantes e inversores, sin intermediarios. Cada crédito se divide en tantas partes como inversores interesados existan al precio de inicio sugerido por Afluenta.

Precios justos con eficiencia para todos. 2
Precios justos con eficiencia para todos.

La subasta posibilita a inversores elegir las condiciones por las cuales ellos desean invertir y a solicitantes seleccionar el costo más bajo entre numerosos oferentes que compiten por prestarle. Ganan quienes oferten tasas más bajas.

Múltiples subastas atomizan los riesgos. 3
Múltiples subastas atomizan los riesgos.

A los 10 días o fondeado el 100% del crédito, la subasta se cierra automáticamente respetando las condiciones de cada inversor, creando un solo crédito para el solicitante. De no lograr el mínimo, la subasta queda sin efecto y sin costo.

Subasta de portafolios, liquidez de tu inversión

El Intercambio permite que los inversores recuperen anticipadamente sus fondos.


¿QUÉ SON LOS PORTAFOLIOS?

Son participaciones de préstamos con pagos al día agrupados por el inversor original para venderlos a otros inversores.

¿CUÁLES SON LOS COSTOS?

El Servicio de Intercambio tiene un costo de 1% (uno por ciento) del precio de subasta del portafolio, para cada parte.

¿CÓMO FUNCIONA?

Operan a través de subastas directas entre inversores, la mejor oferta gana los derechos de cobro de los préstamos del portafolio.

¿NECESITÁS LIQUIDEZ?

Ideal para los que desean liquidez. Seleccioná los créditos a vender, subastalos y obtené tus fondos de regreso.

¿QUERÉS ANALIZAR ANTES DE INVERTIR?

Perfecto para los que desean verificar el comportamiento de pago de cada crédito, de manera ágil, antes de invertir.

Afluenta Intercambio

Encontrá más información en Preguntas Frecuentes y en Términos y Condiciones de Intercambio.

Preguntas frecuentes - Cómo funciona

  • ¿Cómo opera Afluenta?

    Afluenta permite a los individuos solicitar créditos personales desde $ 5.000 hasta $ 500.000 a 12, 18, 24, 36 ó 48 meses de plazo. El solicitante indica la cantidad de dinero que desea y el plazo en el que estaría dispuesto a pagarlo. Los inversores compiten para invertir su dinero a través de la modalidad de subasta indicando el dinero con el que desean participar desde $ 50 hasta el 100% del total del monto solicitado y la tasa a la que estarían dispuestos a invertir. Cuando el total del dinero ofertado por los inversores alcanza el solicitado por el solicitante, las inversiones individuales se consolidan en un único crédito con sus obligaciones correspondientes. En caso de querer ingresar nuevos fondos a tu cuenta, el monto mínimo de re-inversión es $ 1.000. No hay máximos para invertir en Afluenta.

  • ¿Quiénes pueden participar en subastas?

    Todos aquellos que se encuentren admitidos como inversores de Afluenta con fondos disponibles para invertir y aquellos que hayan sido admitidos como solicitantes de créditos. Los solicitantes definen los montos de sus préstamos (desde $ 5.000 y hasta $ 500.000 según la capacidad de repago del solicitante), en los plazos que deseen (de 12, 18, 24, 36 ó 48 meses) y a tasas de interés informadas por el sistema y ofrecen pequeñas porciones de sus créditos a inversores quienes los evalúan crediticiamente y deciden participar a su riesgo en una subasta donde el que oferta mejores condiciones gana esas porciones de créditos. Según la categoría de inversor (ver preguntas relacionadas a Categoría de Inversores), podrán invertir desde $ 50 hasta un máximo del 100% del monto total solicitado en cada solicitud. Las ofertas ganadoras serán las que ofrezcan las menores tasas de interés. El sistema no aceptará tasas menores a la tasa BADLAR (tasa informada por el BCRA pagada a plazos fijos mayores a $1 millón de 30 a 35 días) más un porcentaje adicional para cubrir los gastos, impuestos y potenciales incobrabilidades.

  • ¿Cómo funciona la subasta de créditos?

    Una vez que los solicitantes definen las condiciones del crédito (monto y plazo), los inversores ofertan en porciones de los préstamos, dependiendo de su categoría de inversor (ver preguntas relacionadas a Categoría de Inversores), podrán ofertar desde $ 50 hasta un máximo del 100% del total solicitado. Cada crédito se divide en pequeñas partes llamada “micro crédito”, las cuales se subastan entre los participantes del fideicomiso que dan instrucciones al Fiduciario para manejar la inversión del dinero donde los inversores indiquen. Y si bien los solicitantes fueron admitidos crediticiamente, las inversiones son decisiones tomadas por cada uno de los inversores esperando una rentabilidad por esta actividad. Una vez que el crédito está 100% fondeado, la subasta se cierra de forma automática.


    • La subasta dura 10 días corridos o hasta que el crédito alcance el 100% del fondeo (lo que ocurra primero).


    • Alcanzado el monto mínimo a aceptar, el crédito es adjudicado al solicitante.


    • Si no se alcanza el monto mínimo a aceptar, el solicitante debe decidir si acepta o no el resultante de la subasta teniendo 24 horas para decidir. Puede también declinar la oferta definitivamente o intentar una nueva subasta mejorando las condiciones a los inversores.


    • Una vez cerrada la subasta, el solicitante debe aceptar las condiciones del crédito resultante y una vez sucedido ésto, se acreditarán los fondos en la cuenta bancaria del solicitante.


    • Para mejorar una oferta previamente realizada por otro inversor, hay que mejorar la tasa de interés por un monto similar.

  • ¿Cuánto dura la subasta de créditos?

    Cada crédito se subasta en nuestra plataforma durante 10 días o hasta que alcance el 100% del monto solicitado, lo que ocurra primero. Llegado ese momento, la subasta se cierra de forma automática, generando un fondeo más efectivo para quien solicita y un mejor rendimiento para quien invierte.

  • ¿Qué es la subasta de créditos?
    La subasta de créditos es la modalidad que permite a las personas invertir dinero en solicitudes de créditos de otras personas. Se utiliza este sistema para definir y ordenar las transacciones entre solicitantes e inversores según las condiciones económicas ofertadas y ofrecidas.
  • ¿Cómo puedo subastar mi solicitud de crédito?
    Todos aquellos solicitantes que hayan superado el proceso de análisis crediticio de Afluenta pueden establecer su solicitud de crédito y someterla a subasta. En la solicitud los solicitantes pueden describir por qué son merecedores de recibir ofertas para satisfacer el pedido.
  • ¿Dónde almacena Afluenta toda la documentación de la operatoria?
    Toda la información crítica como números de documentos, domicilios, números de cuentas bancarias es almacenada en ambientes propios de alta seguridad, tan o más seguros que las compañías bancarias y/o gerenciadoras de tarjetas de crédito.
  • ¿Cómo protege Afluenta la información que suministran los clientes?
    Afluenta toma la seguridad de tus datos con sumo cuidado y profesionalismo. Toda la información personal que nos brindan es considerada confidencial por nuestra empresa y cada uno de los empleados. Los accesos a nuestros sistemas por nuestro personal están protegidos por claves de ingreso únicas. Afluenta utiliza para proteger la información una combinación sofisticada de múltiples herramientas de seguridad entre ellas: Firewalls, IDS/IDP así como también configuraciones especialmente adaptadas de servidores y sistemas operativos. Adicionalmente, el acceso a nuestro sitio web se encuentra equipado con la tecnología HTTPS (conexión segura mediante cifrado de datos) para garantizar que cuando nuestro clientes se conectan con nuestro sitio, sea efectivamente con nuestro sitio y que la información provista no pueda ser alterada en el camino. A su vez, asegura la navegación, las transacciones y el acceso en general al sistema.