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¿Cómo funciona el sistema?

  • Inversores y solicitantes se registran online. En los inversores buscamos saber cómo obtienen su dinero y en los solicitantes, si sus antecedentes y finanzas actuales les permitirá devolver el préstamo.
  • Los solicitantes publican su crédito en Afluenta por 10 días o hasta llegar al 100% del monto, lo que sea primero. Los inversores ofertan tasa y mínimo de $ 50 en una subasta donde las mejores ofertas ganan.
  • Con las múltiples ofertas se crea una sola obligación para el solicitante y se transfiere el dinero a su cuenta bancaria. Cada 30 días, nuestro sistema debita automáticamente las cuotas de la misma cuenta.
  • El dinero de las cuotas cobradas vuelve a los inversores que participaron en cada subasta, respetando monto y tasa seleccionado por éstos. Allí, los inversores deciden si retiran el dinero o lo invierten.
  • En caso de atrasos, Afluenta gestiona los casos o deriva a especialistas según la complejidad, eventualmente llegando al juicio. Si no hubiera cobro, podría perderse el capital invertido en esos casos.
Como funciona

Oportunidades de inversión en créditos

Ordenar por:

Descripción Perfil Cierre Monto Plazo TNA solicitada TNA ofrecida Retorno Ofertas Progreso
Compra de fondo de comercio
Inversión en mi negocio
A
  26/1 $ 128.500 12 35,50% 35,39% 32,93% 112
 
$ 24.767 de $ 128.500
Compra de un vehiculo
Compra o reparación de vehículo
AA
  27/1 $ 53.100 36 34,00% 34,00% 36,69% 66
 
$ 13.085 de $ 53.100
Queremos saldar tarjetas
Consolidación de deudas anteriores
C
  27/1 $ 198.700 48 44,50% 44,49% 45,93% 185
27%
$ 52.974 de $ 198.700
Compra y actualización de máquinas
Inversión en mi negocio
A
  20/1 $ 214.700 36 37,00% 36,96% 39,65% 910
74%
$ 159.305 de $ 214.700
Realizar un emprendimiento en forma independiente
Inicio de actividad independiente
A
  24/1 $ 143.500 36 37,00% 36,98% 39,65% 193
29%
$ 41.801 de $ 143.500
5 préstamos de 26

Ordenar por:

Descripción Perfil Cierre Monto Plazo TNA solicitada TNA ofrecida Retorno Ofertas Progreso
Para refaccionar mi casa
Refacción y construcción de vivienda
D
  27/1 $ 5.000 18 49,00% 49,00% 40,16% 29
 
Finalizada
Renovacion de muebles
Otros destinos
D
  27/1 $ 22.100 36 49,00% 49,00% 47,48% 94
 
Finalizada
Pagar gastos renovación alquiler y honorarios.
Gastos de mudanza
D
  27/1 $ 16.400 12 48,50% 48,39% 35,44% 74
 
Finalizada
Necesito reparar mi vehiculo
Otros destinos
E
  27/1 $ 11.000 12 52,00% 51,97% 36,66% 73
 
Finalizada
Consolidar deudas
Consolidación de deudas anteriores
E
  27/1 $ 19.700 18 51,00% 50,94% 41,65% 93
 
Finalizada
5 préstamos de 6623

Ordenar por:

ID de portafolio # Prést. Saldo Capital TNA Retorno Cierre Valor Base Mejor Oferta
AR-161609-P0033 1 $ 46,94 41,00% 43,58% 21/9 $ 47,87 $ 47,87
AR-261612-P0009 18 $ 806,86 44,13% 42,73% 31/12 $ 852,14 $ 867,14
AR-011701-P0004 6 $ 543,30 40,08% 39,20% 6/1 $ 567,56 $ 592,56
AR-011701-P0007 3 $ 287,38 48,61% 47,46% 6/1 $ 311,30 $ 356,30
AR-011701-P0010 21 $ 3.792,14 42,22% 41,14% 6/1 $ 3.995,74 $ 4.020,74
5 portafolios de 10594

Ordenar por:

ID de portafolio # Prést. Saldo Capital TNA Retorno Cierre Valor Base Mejor Oferta
AR-131701-P0001 10 $ 717,99 43,58% 36,44% 18/1 $ 743,83 $ 748,83
AR-131701-P0002 10 $ 1.145,82 44,04% 37,84% 18/1 $ 1.188,73 No hay ofertas
AR-131701-P0003 10 $ 812,50 43,51% 37,89% 18/1 $ 833,62 No hay ofertas
AR-131701-P0005 10 $ 834,21 42,64% 36,15% 18/1 $ 855,76 $ 855,76
AR-131701-P0006 10 $ 657,43 45,72% 38,63% 18/1 $ 683,39 No hay ofertas
5 portafolios de 94

Subastas de créditos, la forma de prestar

Balance entre la oferta y la demanda. 1
Balance entre la oferta y la demanda.

Las subastas permiten acordar condiciones entre solicitantes e inversores, sin intermediarios. Cada crédito se divide en tantas partes como inversores interesados existan al precio de inicio sugerido por Afluenta.

Precios justos con eficiencia para todos. 2
Precios justos con eficiencia para todos.

La subasta posibilita a inversores elegir las condiciones por las cuales ellos desean invertir y a solicitantes seleccionar el costo más bajo entre numerosos oferentes que compiten por prestarle. Ganan quienes oferten tasas más bajas.

Múltiples subastas atomizan los riesgos. 3
Múltiples subastas atomizan los riesgos.

A los 10 días o fondeado el 100% del crédito, la subasta se cierra automáticamente respetando las condiciones de cada inversor, creando un solo crédito para el solicitante. De no lograr el mínimo, la subasta queda sin efecto y sin costo.

Subasta de portafolios, liquidez de tu inversión

El Intercambio permite que los inversores recuperen anticipadamente sus fondos.


¿QUÉ SON LOS PORTAFOLIOS?

Son participaciones de préstamos con pagos al día agrupados por el inversor original para venderlos a otros inversores.

¿CUÁLES SON LOS COSTOS?

El Servicio de Intercambio tiene un costo de 1% (uno por ciento) del precio de subasta del portafolio, para cada parte.

¿CÓMO FUNCIONA?

Operan a través de subastas directas entre inversores, la mejor oferta gana los derechos de cobro de los préstamos del portafolio.

¿NECESITÁS LIQUIDEZ?

Ideal para los que desean liquidez. Seleccioná los créditos a vender, subastalos y obtené tus fondos de regreso.

¿QUERÉS ANALIZAR ANTES DE INVERTIR?

Perfecto para los que desean verificar el comportamiento de pago de cada crédito, de manera ágil, antes de invertir.

Afluenta Intercambio

Encontrá más información en Preguntas Frecuentes y en Términos y Condiciones de Intercambio.

Preguntas frecuentes - Cómo funciona

  • ¿Qué es la subasta de créditos?
    La subasta de créditos es la modalidad que permite a las personas invertir dinero en solicitudes de créditos de otras personas. Se utiliza este sistema para definir y ordenar las transacciones entre solicitantes e inversores según las condiciones económicas ofertadas y ofrecidas.
  • ¿Cómo funciona la subasta de créditos?
    Una vez que los solicitantes definen las condiciones del crédito (monto y plazo), los inversores ofertan en porciones de los préstamos, dependiendo de su categoría de inversor (ver preguntas relacionadas a Categoría de Inversores), podrán ofertar desde $ 50 hasta un máximo del 100% del total solicitado.

    Cada crédito se divide en pequeñas partes llamada “micro crédito”, las cuales se subastan entre los participantes del fideicomiso que dan instrucciones al Fiduciario para manejar la inversión del dinero donde los inversores indiquen. Y si bien los solicitantes fueron admitidos crediticiamente, las inversiones son decisiones tomadas por cada uno de los inversores esperando una rentabilidad por esta actividad.

    Una vez que el crédito está 100% fondeado, la subasta se cierra de forma automática.
    • La subasta dura 10 días corridos o hasta que el crédito alcance el 100% del fondeo (lo que ocurra primero).
    • Alcanzado el monto mínimo a aceptar, el crédito es adjudicado al solicitante.
    • Si no se alcanza el monto mínimo a aceptar, el solicitante debe decidir si acepta o no el resultante de la subasta teniendo 24 horas para decidir. Puede también declinar la oferta definitivamente o intentar una nueva subasta mejorando las condiciones a los inversores.
    • Una vez cerrada la subasta, el solicitante debe aceptar las condiciones del crédito resultante y una vez sucedido ésto, se acreditarán los fondos en la cuenta bancaria del solicitante.
    • Para mejorar una oferta previamente realizada por otro inversor, hay que mejorar la tasa de interés por un monto similar.
  • ¿Quiénes pueden participar en subastas?
    Todos aquellos que se encuentren admitidos como inversores de Afluenta con fondos disponibles para invertir y aquellos que hayan sido admitidos como solicitantes de créditos.
    Los solicitantes definen los montos de sus préstamos (desde $ 5.000 y hasta $ 200.000 según la capacidad de repago del solicitante), en los plazos que deseen (de 12, 18, 24, 36 ó 48 meses) y a tasas de interés informadas por el sistema y ofrecen pequeñas porciones de sus créditos a inversores quienes los evalúan crediticiamente y deciden participar a su riesgo en una subasta donde el que oferta mejores condiciones gana esas porciones de créditos. Según la categoría de inversor (ver preguntas relacionadas a Categoría de Inversores), podrán invertir desde $ 50 hasta un máximo del 100% del monto total solicitado en cada solicitud.
    Las ofertas ganadoras serán las que ofrezcan las menores tasas de interés. El sistema no aceptará tasas menores a la tasa BADLAR (tasa informada por el BCRA pagada a plazos fijos mayores a $1 millón de 30 a 35 días) más un porcentaje adicional para cubrir los gastos, impuestos y potenciales incobrabilidades.
  • ¿Cómo puedo subastar mi solicitud de crédito?
    Todos aquellos solicitantes que hayan superado el proceso de análisis crediticio de Afluenta pueden establecer su solicitud de crédito y someterla a subasta. En la solicitud los solicitantes pueden describir por qué son merecedores de recibir ofertas para satisfacer el pedido.