Refinanciación de tarjetas de crédito

Quiero reducir mis pagos mensuales al mínimo para bajar las cuotas a pagar por mes. para poder emprolijar mis finanzas. con una cuota a pagar menor a la actual. ya que por emergencias se terminó usando crédito en lugar de efectivo. y antes de generar una imposibilidad de pago y manejarme con el pago mínimo quiero poner las cuentas manera prolija. dejando solo una deuda con una cuota fija que me deje invertir mí sueldo de manera eficiente.