Un presupuesto efectivo y realista es una herramienta fundamental para tomar el control de tus finanzas personales. Elaborarlo te permitirá saber exactamente cómo se distribuye tu dinero, identificar áreas de gasto excesivo y establecer metas financieras alcanzables.
En esta nota te dejamos el paso a paso para poder armar tu propio presupuesto:
1. Calculá tus ingresos:Conocé tus ingresos mensuales. Tomá en cuenta todos los ingresos regulares (tu salario, ingresos por trabajo freelance, inversiones o alquileres).
2. Analizá tus gastos fijos:Identificá todo lo que debes abonar mensualmente: la hipoteca o el alquiler, servicios públicos, seguros, transporte y pagos de deudas.
3. Registrá tus gastos variables:Realizá un seguimiento de los gastos que pueden variar de mes a mes: comida, entretenimiento, transporte y compras personales.
TIP: revisá tus registros financieros anteriores y utilizá aplicaciones de seguimiento de gastos para determinar un promedio mensual para cada categoría.
4. Establecé prioridades:Analizá tus gastos variables y decidí cuáles son tus prioridades. Para ayudarte a identificar los gastos innecesarios o entender qué podés recortar, podés clasificarlos en categorías como necesidades básicas, deseos y gastos superfluos.
5. Asigná un límite para cada categoría:Una vez que hayas identificado tus ingresos y gastos, asigná un límite de gasto para cada categoría. Asegurate de ser realista y ajustar los límites de acuerdo con tus prioridades y metas financieras.
6. Revisá y ajustá tu presupuesto:Periódicamente, revisá tu presupuesto. Esto ee va a permitir realizar ajustes si es necesario y mantener el control de tus finanzas. Recordá que un presupuesto efectivo es flexible y puede adaptarse a los cambios en tu situación financiera.
Elaborar un presupuesto efectivo y realista es esencial para tener un manejo saludable de tus finanzas personales, proporcionándote una visión clara de tus ingresos y gastos y que ayudará a tomar decisiones para acercarte a tus metas financieras.
Si querés más consejos financieros, visitá nuestra sección del blog sobre educación financiera en este link.
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Mantener un presupuesto equilibrado y administrar los gastos del hogar de manera inteligente puede marcar una gran diferencia en tus finanzas personales.
Si estás buscando formas de ahorrar dinero y reducir los gastos en tu hogar, te compartimos 5 tips que pueden ayudarte a maximizar tu capacidad de ahorro:
1. Hacé un seguimiento de tus gastos:
El primer paso siempre es tener un claro conocimiento de tus gastos actuales para poder diferenciar los necesarios de los innecesarios.
2. Revisá tus servicios y suscripciones:
Evaluá si utilizás todas las suscripciones a las que estás adherido. Podés optar por reemplazar algunas con opciones más económicas u optar por planes familiares y dividir los gastos con amigos o seres queridos.
3. Ahorrá energía:
Apagá las luces cuando no las necesites, utilizá bombillas de bajo consumo energético, desconectá los electrodomésticos que no estés utilizando. Tené en cuenta también los cargadores enchufados que no estás utilizando también consumen energía.
4. Comprá con inteligencia:
Compará precios de los diferentes supermercados, tené en cuenta los descuentos que ofrecen los diferentes bancos. Planificá tus compras, haciendo una lista y evitando las compras por impulso.
5. Evitá el delivery:
Comprando inteligentemente y planificando tus comidas vas a poder evitar los gastos de delivery, mejorando tu presupuesto y también teniendo un impacto positivo en tu salud.
Si necesitás un préstamo personal para consolidar tus deudas y poder poner en orden tus finanzas, podés solicitarlo en 3 simples pasos haciendo click acá
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La estrategia de control de gastos 50/30/20 es una herramienta muy útil para los que buscan mantener un control efectivo sobre sus finanzas. Consiste en dividir los ingresos mensuales en tres categorías o pasos: necesidades, deseos y ahorros.
La primera categoría comprende a los gastos fijos: necesidades básicas como la renta o hipoteca, los servicios públicos, los gastos de alimentación y los gastos médicos. Estos gastos deben representar el 50% de los ingresos mensuales.
La segunda abarca al grupo de gastos variables: salidas, compra de indumentaria, suscripciones a aplicaciones, compras por internet, etc. A este grupo se le debe asignar un 30% del presupuesto mensual.
La tercer y última categoría está destinada al ahorro. Lo ideal sería asignar el 20% restante de los ingresos mensuales y destinarlos a un fondo de emergencia, ahorros para la jubilación o cualquier otro objetivo de ahorro a largo plazo.
Esta estrategia es una herramienta valiosa para mantener un control efectivo sobre las finanzas personales, ya que te ayuda a priorizar tus gastos y a tener una visión clara de tus objetivos financieros. Además, te permite un mayor nivel de control financiero, ya que tenés mayor consciencia de los gastos innecesarios.
Es importante recordar que la estrategia de control de gastos 50/30/20 no es una regla rígida y puede ser adaptada según tus necesidades y objetivos. Sin embargo, es una buena base para empezar a gestionar los gastos de manera efectiva.
TIP: Podés consolidar tus deudas solicitando un préstamo en Afluenta y de esa forma reducir tus gastos fijos para poder aplicar esta regla de control de gastos.
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La opción de abonar el mínimo de las tarjetas de crédito puede convertirse en una respuesta válida cuando surgen gastos inesperados, pero si su uso se transforma en una práctica habitual puede generar una alta dependencia financiera con las entidades bancarias.
Esta práctica puede afectar negativamente tu puntaje crediticio. Las entidades financieras ven a las personas que abonan solo el mínimo como individuos de alto riesgo, lo que puede hacer que sea más difícil obtener préstamos y otros servicios financieros en el futuro.
En qué consiste el pago mínimo
Es la oportunidad que brinda la entidad financiera de realizar un pago parcial ante la imposibilidad de abonar la deuda en su totalidad.
El monto mínimo, que en general representa entre el 10% y el 30% de la deuda total se compone de intereses, comisiones e impuestos; y no por pagos que reducen el capital inicial que se está financiando.
Es por eso que, abonando el pago mínimo cada 30 días, el monto de la deuda original nunca se reducirá.
Cómo salir de la espiral de la deuda
El préstamo personal es una opción más conveniente para poder saldar las deudas y evitar recurrir al pago mínimo de la tarjeta, ya que se trata de un monto fijo a abonar mes a mes en lugar de un saldo variable que no reduce la deuda original.
Es por eso que la opción de saldar el total de la deuda en un sólo pago con préstamos que ofrezcan una tasa más conveniente, con cuotas fijas y con la posibilidad de contar con plazos extendidos para poder solventarlo es una alternativa que los usuarios eligen cada vez más.
En Afluenta podés solicitar un préstamo personal de hasta $2.000.000 en hasta 48 cuotas fijas mensuales acorde a tu perfil crediticio y capacidad de pago. Podés enviar tu solicitud en cualquier momento, las 24 horas de los 7 días de la semana. El proceso es muy simple y 100% online.
La opción más conveniente para estar al día con tus pagos y no generar deudas e intereses es un crédito personal. Si querés saber más, podés ingresar a este link,
Afluenta promueve la inversión entre personas en Latinoamérica sin bancos, con la posibilidad de solicitar créditos con una tasa que se ajusta al comportamiento crediticio de cada persona.
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Un perfil crediticio es el registro completo de todos tus préstamos y pagos efectuados. Incluye información sobre las tarjetas de crédito, las facturas de servicios públicos e incluso las hipotecas. Todos estos datos son analizados y se resumen en una puntuación final que se llama “score”.
Con dicha puntuación, los bancos o las entidades financieras pueden determinar a quién le pueden ofrecer productos o préstamos y determinar montos y plazos. Cuánto más alto es el score, mejor es tu perfil crediticio.
Si después de leer esto creés que tu score no es relevante, pensalo dos veces. Es importante mantenerlo lo más alto posible no sólo si querés solicitar un préstamo, sino también si estás pensando en pedir una nueva tarjeta de crédito o aumentar el límite en una que actualmente tengas. Este valor afecta muchos más aspectos de tu vida de los que te imaginás.
Te compartimos 4 tips para mejorar tu perfil:
1. Buscá la reducción inmediata de gastos superfluos.
Cuidate de los gastos hormiga y listá tus gastos para detectar cuáles son los consumos fijos que tenés y cuáles los que son innecesarios.
2. Disminuí el uso de tus tarjetas de crédito, así evitás que crezca el monto total de tu deuda.
Suele ocurrir que utilizamos las tarjetas de crédito para pagar en cuotas y sin darnos cuenta adicionamos una suma fija todos los meses. Cuanto mayor uso hacemos de la tarjeta, mayores son los montos. que aparecen en el resumen y que luego dificultan el pago de su totalidad.
Es por eso que la mejor solución es usarlas a conciencia. Y si querés comprar algo en cuotas, mejor tomalo como un proyecto para el que debés ahorrar para conseguirlo.
3. Priorizá el pago de los préstamos o deudas más costosas.
Son las que más perjudican tu perfil crediticio y aunque sean las más difíciles de pagar, son las primeras a las que tenés que abocarte.
Si deseás unificar tus deudas en una sola obligación de pago, en Afluenta podés acceder a un crédito para poner al día tus finanzas. Te invitamos a calcular tu cuota en www.afluenta.com
4. Alertá a tus acreedores y manifestales tu intención de realizar un pago extendido o refinanciación.
Cualquier acreedor quiere recibir el pago de una deuda, es por eso por lo que la mayoría está dispuesto a realizar un plan para que puedas regularizar tu situación lo antes posible.
Recordá que cada vez que solicites un crédito o una tarjeta en cualquiera de sus formatos, tu score va a ser quien hable de vos, de tu historial crediticio y tu capacidad de pago.
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