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Blog Afluenta

Tendencias y consejos del mundo Fintech que revolucionan tus finanzas personales.

¿Los créditos son democráticos?

/ Por Alejandro Cosentino

Es hora de decir la verdad acerca de los créditos. No son para todos. Son para quienes los merecen.

Dar crédito significa creer en quien lo solicita. Eso significa confianza en que será devuelto. Nadie otorga un crédito si piensa que no lo devolverán.

La confianza se obtiene, no se regala. La confianza se puede medir, evaluar y construir. Es hora que lo sepas. Si ya tenés crédito porque creen en vos, cuídalo. Si no lo tenés, construílo pronto. Es posible.

La confianza no es un tema de clases ni de poder adquisitivo. Es una cuestión de hábitos. Hábitos que te hacen confiable.

Pero ese no es el único problema con el acceso al crédito. El problema es cuando quienes lo merecen, no lo consiguen. O cuando lo consiguen, pero es muy caro. O cuando las cuotas son bajas pero por plazos interminables o, por el contrario, los plazos cortos las hacen inaccesibles.

A veces buscan confundirnos diciendo que los créditos son caros porque la gente no paga. Eso no es verdad. La gente paga sus créditos. Son caros porque la intermediación es costosa. Muchas sucursales, muchas personas, mucha burocracia y muchos costos innecesarios encarecen lo que debería ser simple y accesible.

Tenemos que volver al tiempo donde nos prestábamos dinero sin intermediarios. Así de transparente, sabiendo hacia donde va nuestro dinero, a quien financia y cuales son los costos que pagamos por ello.

Por eso creamos Afluenta. Para que tengas una alternativa y puedas elegir. Si elegís sos libre y todo el sistema mejora. Aunque no nos elijas.

Afluenta, crédito humano. Solicitar ahora un crédito a través de Afluenta.

Palabras clave: Créditos  Solicitar crédito  Confianza  Merecen crédito  

¿Realmente necesitas un crédito?

/ Por Alejandro Cosentino

Pensalo. ¿Realmente lo necesitás?
En el torbellino de nuestros días es importante reflexionar.
"Viví tu vida hoy", "adelante" y otros slogans son sólo argumentos de venta.
Es más importante ahorrar que consumir.
Cuando aprendés a ahorrar, todo es posible.
Cuando ahorrás tus sueños se pueden hacer realidad.
Y no sólo porque obtengas el dinero, sino por la templanza al lograrlo.
Un buen hábito es lo más valioso que podés adquirir.
Hacelo pronto, te acompañará por siempre y se lega.

Afluenta, crédito humano.

Palabras clave: Créditos  Dinero  Ahorrar  

El mito de las cuotas bajas

/ Por Alejandro Cosentino

La mayoria de las veces miramos el tamaño de la cuota y no la cantidad de veces que la pagamos cuando solicitamos un crédito. La cuota es importante porque es lo primero que se ve pero debemos aprender a mirar mas allá de la oferta en sí.

Un buen indicador es mirar con detalle el costo total financiero (CFT) para darnos cuenta del alto y real costo que tienen los créditos en apariencia baratos.

Esto también ocurre en las compras de electrodomésticos donde se disimula a través de cuotas "accesibles" el alto valor del producto financiado.

Ejemplos así son muy frecuentes en nuestras vidas. Afluenta busca informarte para que cuando compres, tengas el poder real de analizar lo que te conviene.

Incluso para que, llegado el caso, tu poder real sea no comprar.

Palabras clave: Créditos  Costo  Cuota  

Así funciona Afluenta

/ Por Alejandro Cosentino

El paradigma bancario nos ha llevado a pensar que no hay vida para nuestro dinero sin los bancos. Afluenta fue diseñado pensando en lograr la independencia de los inversores y de los solicitantes. Es fácil, simple y la mejor forma de entender su funcionamiento es verlo a través de un ejemplo.

Santiago es un inversor cansado de lo poco que obtiene de los plazos fijos. Decide probar con Afluenta. Se registra y verifica su identidad en el sitio. Decide invertir $20,000.-, firma la documentación y envía el dinero desde su cuenta corriente o de ahorros por transferencia electrónica.

Delfina necesita $10.000 para realizar un viaje y está segura que puede devolverlos en 24 meses pagando una cuota al mes de $ 600 (algo así como una tasa nominal anual de 28%).

Afluenta para hacer realidad los préstamos entre personas verifica la identidad y la solvencia de Delfina y le ofrece subastar su solicitud durante 7 días en internet. Para hacerlo mas fácil divide su solicitud en al menos 20 micro préstamos de $500 y le consigue 20 inversores como Santiago. La idea detrás de esto es que, en tiempos de redes sociales, es más fácil conseguir 20 oferentes de $ 500 que uno solo de $ 10,000.

Finalmente, las partes acuerdan el crédito (TNA 28%, $600/mes) y Santiago obtiene, neto de comisiones e impuestos, 23,5%. Así, presta y ayuda directamente a otros, atomiza los riesgos de prestar, rentabiliza su dinero y decide participar en más préstamos (el mínimo a invertir es de $100 por préstamo y el máximo hasta un 5% del total a invertir).

Afluenta luego realiza las cobranzas, brinda herramientas de gestión y control para los todos usuarios, manteniendo la seguridad operativa y la confidencialidad de los usuarios.

Así de simple funciona Afluenta, el crédito humano.

Palabras clave: Crédito  Simple  Tomar prestado  

Créditos entre personas

/ Por Alejandro Cosentino

Los créditos de persona a persona son la nueva forma de prestar y pedir prestado dinero, gestionado por individuos, sin intermediarios. Pueden definirse como transacciones financieras que se producen directamente entre personas o "iguales" sin la intervención de una institución financiera tradicional. Desde el punto de vista el ahorrista o inversor, son una nueva clase de activos donde se puede invertir diversificando el dinero entre grupos de solicitantes precalificados crediticiamente.

La primera compañía de créditos persona a persona en ponerse en marcha fue Zopa (www.zopa.com) en febrero de 2005 en el Reino Unido. Pero su gran desarrollo se vio impulsado por la crisis económica global en 2007-2010. Allí los créditos persona a persona se otorgaban con rapidez mientras en que los bancos y otras instituciones financieras tradicionales atravesaban dificultades. La privacidad, seguridad y cumplimiento de las leyes también han solidificado esta nueva modalidad alrededor del mundo.

Una de las principales ventajas para los solicitantes de este sistema ha sido mejorar las condiciones de obtención de préstamos comparadas con los tradicionales créditos bancarios. Para los oferentes, mejora el rendimiento del dinero comparado con una cuenta de ahorros, plazos fijos u otras inversiones tradicionales.

Ambos beneficios son el resultado de la desintermediación, la dinámica de las transacciones entre personas, los bajos costos de operar de esta manera debido a las herramientas tecnológicas disponibles entre otras variables.

La simpleza administrativa de los préstamos entre personas tiene, además, el beneficio adicional que la solicitud de crédito y la transferencia de fondos acorta tiempo y los solicitantes y oferentes pueden acceder a su dinero más rápido.

Afluenta ha tomado estas buenas prácticas para desarrollar su plataforma y llevar a las personas una nueva alternativa en inversiones y créditos.

Palabras clave: Créditos  Solicitantes  Oferentes