Los bancos se preparan para una baja de tasas por parte del Banco Central y toman deuda del mismo porque prevén el recorte que tiene como objetivo la expansión de la economía local. ¿La estrategia para las finanzas personales? Proteger los retornos colocando los ahorros a trabajar sin perder más tiempo.
De acuerdo con el diario Ámbito Financiero, los ejecutivos bancarios pronostican que, en el corto plazo, podría darse una baja en las tasas de interés que disminuirá el incentivo a la estrategia de colocar su dinero en las letras del Banco Central. En este escenario volcarán su liquidez a tomar deuda a plazos más largos.
Las licitaciones del BCRA reflejan esta postura. Desde octubre de 2014, los bancos ya ofertaron $ 36.000 millones por letras a más de un año de duración; siendo el promedio para este plazo, cuatro veces mayor al que se registraba en los meses previos. En la actualidad, el 50% de las ofertas se hacen a más de seis meses de plazo y entre un 15 % y 17% de éstas, se realiza a más de un año.
Otro indicio de la situación que prevén los bancos, es la reducción en las tasas de interés de los préstamos personales para plazos mayores a dos o tres años. Ejemplo de ello podemos ver en los préstamos del Santander Río, con su tasa del 36% para plazos hasta 36 meses y del 29% para plazos mayores a 36, hasta 60 meses.
Los primeros dos meses del año suelen ser positivos para la liquidez de las entidades financieras, dados los aguinaldos y la menor demanda privada de dinero. En este contexto, podría darse un ajuste de un mínimo de 100 puntos básicos en los rendimientos de las letras de las Lebac, referencia de las tasas activas de crédito. A la fecha, éstos son del 26,80% anual para las letras de 90 días y del 27,84% para las de 120 días.
En base a estas proyecciones, lo más recomendable es invertir el ahorro lo antes posible, colocándolo a las tasas actuales para cubrirse de la baja que enfrentará la economía en el futuro. Y, de este modo, proteger los retornos esperados de los fondos.
Palabras clave:
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El financiamiento colectivo (del inglés “crowdfunding”), que conecta directamente a los solicitantes de créditos con inversores que poseen la capacidad para financiarlos, está escribiendo un innovador párrafo en la historia de las finanzas alrededor del mundo. Los productos que solíamos adquirir de los bancos están cambiando por primera vez en siglos y aún no alcanzamos a evaluar las consecuencias de tal impacto.
Esta tendencia mundial es ya imparable sencillamente porque está en manos de las personas, de millones de personas y no de las organizaciones. Veremos, por tanto, mutar las formas y estilos de esos productos tanto así como los actores que los proveen. Lo único seguro es que esta tendencia ya no tiene hay vuelta atrás, no es una moda pasajera.
Inicialmente, los bancos reaccionaron subestimando al financiamiento colectivo como la industria discográfica subestimo la incorporación de la tecnología del “mp3” en los 90. Pensaron que ninguna organización pequeña podría hacer ni mejor ni de forma más económica lo que ellos hacían y que la adopción de estos servicios no sucedería de manera veloz.
Esta tendencia además se potencia por la influencia que la “generación del milenio”, aquellos nacidos a partir del año 1981, está comenzando a tener en nuestra economía. Estos jóvenes ya disponen de ingresos para tomar sus propias decisiones en materia financiera, y al ser más colaborativos que sus antecesores están permitiendo el desarrollo de negocios apoyados en la llamada “economía del compartir”. Estos negocios, apalancados en el uso de la tecnología y las redes sociales, comienzan a utilizar el “compartir” como un elemento estratégico donde el apoyo de la gente a estas propuestas es inversamente proporcional a la aceptación social de los bancos en nuestra sociedad.
En Argentina y en Latinoamérica, Afluenta es el primer caso de éxito de este modelo de finanzas colaborativas pero las finanzas sin bancos ya es una realidad en más de 50 países alrededor del mundo. En los próximos 6 meses veremos ofertas públicas de al menos 4 compañías y se calcula que para el 2025 el mercado del financiamiento colectivo alcanzará la escalofriante marca de US$ 1 trillón de dólares en el mundo haciéndole perder a los bancos una participación de mercado del 25% (para los pesimistas) y del 50% (para los optimistas) de los préstamos a personas y a PyMEs en los EEUU y el Reino Unido.
La gente se siente empoderada, las redes sociales le han dado una voz y han tomado en sus manos la resolución de un reclamo histórico desatendido por los bancos: quieren préstamos más convenientes y rendimientos más justos por su dinero. Como los bancos no lo han brindado entonces decidieron que podían resolverlo entre ellos. Y lo están haciendo muy bien.
Esta columna apareció originalmente en la edición 42 de la Revista Bank.
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Finanzas colaborativas Inversores Solicitantes Crowdfunding Financiamiento colectivo
Hoy es un día histórico para la industria de los préstamos entre personas, conocidos como "P2P", como así también para las pequeñas empresas tecnológicas que creen y desarrollan nuevos modelos disruptivos.
Lending Club, la compañía líder de Estados Unidos y en la que Afluenta se ha inspirado, comienza a cotizar hoy en la bolsa de Nueva York. Destacados medios se han hecho eco de la noticia y el mundo financiero comienza a ver con otros ojos y a prestar atención a este revolucionario sistema.
Aquí en Argentina también fue noticia. El periodista Julián Guarino realizó una excelente cobertura de este gran evento en el diaro El Cronista de hoy. Aquí podrás leer la nota.
Casualmente con este gran paso para la industria, o no, estoy viajando por la región para expandir Afluenta en diferentes lugares de América Latina. Son muchas las personas que nos alientan a lanzar los P2P en otros países, como lo hicimos en Argentina, y ofrecer así una alternativa a la banca tradicional.
Afluenta nació con la vocación de transformar el crédito y la inversión en valores más humanos. Ahora buscamos que esta experiencia de miles de familias argentinas, pueda ser compartida en Latinoamérica y que todos tengan mejores opciones que los bancos.
En 2 años, Afluenta ha creado y afianzado una oferta superadora tanto para quienes solicitan un crédito siendo más económico, rápido y sin burocracia como también para quienes buscan obtener más por su dinero y financian los créditos entre personas.
Nunca más real la frase "entre todos podemos hacerlo mejor”. Juntos lo estamos logrando.
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Créditos Afluenta P2P Inversiones Lending Club Préstamos persona a persona
Si vos creés que tu score crediticio no es importante porque no estás planeando pedir un crédito o una nueva tarjeta de crédito, pensalo nuevamente. El score crediticio afecta muchos más aspectos de tu vida de los que te imaginás. Por eso es importante mantenerlo lo más alto posible.
Pagar las cuentas puntualmente es una de las mejores formas de construir y mantener un buen score crediticio. Con sólo no cumplir una fecha de pago tu score puede caer significativamente. Para evitar estos inconvenientes, una buena práctica es adherir a débito automático cualquier pago regular (el mismo valor todos los meses) y así tus cuentas estarán al día siempre.
Otro componente relevante para la conformación de tu score está relacionado con el monto de tu deuda. Esto se mide contra tu línea disponible de crédito, llamado "utilización de la línea de crédito". Es recomendable mantener tus balances por debajo del dinero disponible para gastar.
Pero más allá de estas reglas básicas de manejo inteligente de tu score, hay algunas otras estrategias menos conocidas que pueden ayudarte a mejorarlo. Por ejemplo: corregir los errores. Asegurate que todos los datos sean los correctos, desde tu actual dirección hasta las cuentas que has dado de baja.
Recordá que cada vez que solicites crédito en cualquiera de sus formatos, tu score va a ser quien hable de vos, de tu historia crediticia y de tu capacidad de pago.
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Buen score Línea de crédito Reglas básicas Score alto Score crediticio
La confianza de inversores y solicitantes sigue sumando logros a este nuevo sistema de préstamos entre personas.
Hemos superado los $ 2.000.000 en fondos administrados para ser invertidos en créditos para personas. Más de 200 inversores confiaron en Afluenta para hacer rendir su dinero y en los proyectos de personas que se subastan.
Ya se han cerrado 107 créditos, lo que significa que 107 proyectos de solicitantes y sus familias pudieron ser concretados.
En 15 segundos en promedio, respondemos a los solicitantes si están en condiciones de ser financiados por otras personas y contestamos inmediatamente el 80% de las solicitudes finalizadas. Gracias a la tecnología Afluenta cambió el crédito.
Tenemos 21 solicitudes en subasta de forma simultánea, más de 40 esperan la documentación para publicarse y ya superamos los 10.000 miembros de la Comunidad.
Sin dudas estos datos demuestran que las personas estaban buscando una alternativa a los bancos y Afluenta ha llegado para hacerlo realidad.
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Créditos Inversores Solicitantes Préstamos Créditos entre personas Fondos